外界关注已久的“阿里银行”终于要来了。如果顺利，你将会在明年上半年看到它的“真面目”。

中国银监会今天上午在其官方网站上公布，同意阿里小微金服集团等发起人在浙江省杭州市筹建“浙江网商银行”。公告显示，银监会已经同意了浙江网商银行由浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司几家公司的发起人资格。而其中浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司就是阿里小微金融服务集团的公司主体。银监会的批文显示，民营银行的筹建工作应自批复之日起6个月内完成，也就是说，大概明年上半年，传闻已久的“阿里银行”就能对外营业了。

浙江网商银行的主要股东和所占股份情况为：浙江蚂蚁小微金融服务集团占总股本的30%股份；上海复星工业技术发展有限公司占总股本的25%；万向三农集团有限公司占总股本的18%；宁波市金润资产经营有限公司占总股本的16%；其他占总股本10%以下的股东由浙江银监局按照有关法律法规审核。

据阿里小微金融服务集团官方的说法，网商银行会以小存小贷的业务模式为主，满足小微企业和个人消费者的投融资需求，具体来说是指主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。按照小微金服副总裁俞胜法的说法，网商银行将会作为小微金服生态的一部分，采取全网络化营运，主要的服务对象是电子商务平台上的小微企业和草根消费者，产品则会是一些“有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品”。

值得一提的是，阿里巴巴的“老对手”腾讯先于阿里2个月前获得了银监会的正式批文。这家“腾讯银行”的正式名称是深圳前海微众银行，其主要员工来自平安集团和腾讯，原平安集团副总经理顾敏4月份加盟任董事长。

相比传统银行，阿里小微金服集团筹建民营银行的基础和重要优势就是它在阿里巴巴电商平台上积累的用户消费、店铺经营等大量的信用数据，这些数据能够让阿里小微在不需要人工审核的情况下提高放贷效率、降低风控危险；同时阿里小微和阿里巴巴集团还有着足够的互联网流量，能够为全部网络化运营的网商银行提供展示和传播渠道。这也是它不同于传统银行的最大特点：在营业和放贷方式、目标客户群方面与传统银行有着明确的差异。

在网商银行筹备之前，你就可以从阿里小微的一系列互联网金融动作中看到它未来提供服务的雏型。支付宝实质上已经成为了一个用户的理财和存放资金的平台、背靠货币基金余额宝、借贷产品招财宝的两款理财产品，以及基金销售平台基金理财。而面对中小商户，阿里小微的前身——阿里金融也从2010年开始通过在浙江和重庆成立的两家小额贷款公司为阿里巴巴B2B网、淘宝网和天猫网的会员提供小额信贷服务了。最新的支付宝移动产品已经内置了阿里小贷的功能（但只允许淘宝卖家使用），目前已支持订单货款、随借随还（3个月）、随借随还（6个月）、等额本金（12个月）四种贷款产品。截至2013年末阿里小贷累计已经获得了贷客户数64.2万家，累计放款金额达到1722亿元。换句话说，未来网商银行的主要业务已经运行了相当长的一段时间。民营银行筹备完成之后的一段时间内，阿里小微将会保持网商银行和小贷业务的并行。

不过，银监会的声明中也指出，浙江网商银行如未能按期完成筹建，应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，最长期限为3个月。逾期未提交开业申请的，本筹建批准文件将会失效。